Расчетные счета открываются организациям имеющим: Можно ли иметь два или несколько расчетных счетов ИП и ООО

Филиалам предприятий, их структурным подразделениям, представительствам в банках могут быть открыты расчетные счета, расчетные субсчета, текущие счета. Расчетный счет открывается структурному подразделению, если оно имеет достаточную экономическую самостоятельность или предприятию по каким-либо причинам выгодно открывать такой счет.  [c. 354]

В отличие от расчетного субсчета текущий счет предназначен для операций подразделений с наличными деньгами — на него зачисляются средства с расчетного счета головного предприятия для выдачи заработной платы и командировочных расходов, осуществляется их выдача, безналичные перечисления во вклады граждан, а так же удержаний из заработной платы и с разрешения банка — получение наличных денег, используемых для хозяйственных операций.  [c.178]

В случае когда предприятие ограничивает экономическую самостоятельность своих структурных подразделений, оно открывает им расчетный субсчет или текущий счет. На расчетный субсчет поступает выручка от реализации продукции филиала, перечисляемая затем на расчетный счет. С этого субсчета осуществляются платежи за поступающие филиалам материальные ценности. Выдачи наличных денег с этого счета, как правило, не допускаются. В то же время с текущего счета выдаются наличные деньги на выплату заработной платы и на другие виды оплаты труда, на командировочные расходы, а также на цели, связанные с хозяйственной деятельностью филиала. Средства на текущий счет перечисляются с расчетного счета или субсчета.  [c.421]

Предприятию, имеющему отдельные нехозрасчетные подразделения (магазины, склады, филиалы и т. п.) вне своего места нахождения, по его ходатайству могут быть открыты расчетные субсчета для зачисления выручки и расчетов по месту нахождения этих подразделений. Объединению, структурной единице которого открыт текущий счет, может быть открыт расчетный субсчет для расчетов по месту нахождения этой единицы (24, пп. 1.4, 1.4 ).  [c.52]

РАСЧЕТНЫЕ СУБСЧЕТА —см. Субсчета.  [c.270]

Согласно постановлению ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 2 марта 1973 г. О некоторых мероприятиях по дальнейшему совершенствованию управления промышленностью расчеты с бюджетом, поставщиками и покупателями централизуются по производственному объединению в целом независимо от места нахождения его производственных единиц, на которые не распространяется действие Положения о социалистическом государственном производственном предприятии. Однако по изданным в развитие указанного постановления правилам Госбанка производственные единицы могут участвовать в расчетах своего объединения через его расчетные субсчета, которые открываются в отделениях Госбанка, обслуживающих эти единицы.  [c.110]

Хозрасчетные промышленные звенья имеют в банке только один расчетный счет для отражения денежных операций по основной хозяйственной деятельности. Помимо расчетных счетов, они могут иметь специализированные счета, предназначенные для определенной цели (особый счет по капитальному ремонту и др.). Если в составе промышленных объединений, предприятий имеются нехозрасчетные подразделения (магазины, склады и т. д.), то в банке по месту их нахождения открываются расчетные субсчета, средства с которых периодически перечисляются на расчетный счет.  [c.192]

Предприятия в своих производственных целях могут создавать различные нехозрасчетные подразделения ( филиалы, магазины, склады). В случае создания их не до месту нахождения головного предприятия подразделениям могут быть открыты по ходатайству владельца основного счета расчетные субсчета в том регионе, где они действуют. При имеющемся расчетном субсчете их владельцы осуществляют операции, разрешенные головным предприятием. Обычно это зачисление выручки в любой форме перечисление средств владельцу расчетного счета кроме того, возможно обязательное снятие остатка субсчета за какой-то период в пользу головного предприятия.  [c.155]

Текущие счета открываются предприятиям, организациям, не обладающим признаками, дающими возможность открыть расчетный счет производственным (структурным единицам) производственных и научно-производственных объединений, другим нехозрасчетным подразделениям предприятий и организаций, расположенным вне их местонахождения, кооперативам по месту нахождения их филиалов и т.д., по просьбе головного предприятия. В отличие от расчетного субсчета, по которому совершаются только операции с безналичными средствами (за исключением зачисления выручки в наличной форме), текущий счет предназначен только для операций, связанных с выдачей наличных денег зачисление средств с расчетного счета головного предприятия для выдачи заработной платы и командировочных расходов безналичные перечисления во вклады граждан, а также удержаний из заработной платы кроме того, с разрешения банка могут быть предусмотрены факты снятия с текущего счета наличных денег для выполнения производственных задач. С разрешения банка подразделение может самостоятельно переводить деньги, предназначенные для выплаты заработной платы и командировочных расходов, с рас-  [c.155]

Однако по обоснованному ходатайству министерства либо генерального директора (директора) производственного объединения, в состав которого входят иногородние производственные единицы, расчеты объединения с поставщиками и покупателями за товарно-материальные ценности и оказанные услуги могут осуществляться в учреждениях банка по месту нахождения указанных производственных единиц, в которых объединению открываются расчетные субсчета. Основанием служит распоряжение учреждения банка, ведущего расчетный счет объединения и являющегося головным по отношению к учреждениям банка по месту нахождения производственных единиц.  [c.321]

Остатки с расчетных субсчетов перечисляются на расчетный счет производственного объединения, как правило, в начале операционного дня 1-го и 16-го числа каждого месяца, но могут быть установлены и другие сроки. Операции по расчетным субсчетам отражаются так же, как и по Расчетному счету. Таким образом, в производственных объединениях может быть установлен централизованный и децентрализованный (по месту нахождения производственных единиц) порядок расчетов с поставщиками и покупателями, но всегда эти расчеты ведутся от имени объединения.  [c.321]

В производственных объединениях с разрешения учреждения банка аккредитивы могут открываться при наличии расчетных субсчетов по заявлению производственной единицы (от имени объединения).  [c.329]

В целом расчеты чеками упрощают безналичные расчеты, препятствуют образованию дебиторско-кредиторской задолженности. В расчетно-платежном обороте они занимают около пяти процентов. В производственных объединениях лимитированные чековые книжки могут приобретаться и за счет средств, имеющихся на расчетных субсчетах, открытых по месту нахождения производственной единицы. Книжки выдаются по заявлению этой единицы, но на имя объединения. Производственные единицы могут от имени объединения пользоваться и нелимитированными чековыми книжками (в случаях открытия им специальных ссудных субсчетов).  [c.332]

Особенности учета кредитных операций в объединениях. Наряду с расчетными субсчетами производственным объединениям в учреждениях банка по месту нахождения иногородних производственных единиц могут открываться ссудные и специальные ссудные субсчета. В этих случаях платежи покупателей, поступающие за отгруженные производственными единицами от имени объединения товарно-материальные ценности и оказанные услуги, зачисляются соответственно на расчетные или специальные ссудные субсчета. Со специального ссудного субсчета происходит и кредитование по обороту.  [c.342]

Для получения отдельных видов кредитов в учреждениях банка по месту нахождения производственных единиц объединению открываются и простые ссудные субсчета. Их остатки не реже одного раза в неделю также перечисляются на соответствующий ссудный счет объединения (в сроки, установленные для перечисления остатков расчетных субсчетов).  [c.342]

Расчетные операции в производственных объединениях 320—321 Расчетный счет 317, 318, 320 Расчетные субсчета (в объединениях)  [c. 451]

Остатки денежных средств в пути и на расчетных субсчетах, открытых по месту нахождения нехозрасчетных единиц для зачисления выручки  [c.59]

Расходы наличных денег из выручки на выплату заработной платы и на неотложные нужды, включая расходы с расчетных субсчетов по сбору выручки  [c.61]

На сумму средств, разрешенных к расходованию с расчетных субсчетов нехозрасчетных предприятий, должна быть уменьшена сумма доходов, подлежащая зачислению на расчетный счет хозрасчетной организации. При временном недостатке средств на расчетном счете для выплаты заработной платы учреждения банка могут выдавать ссуды на эти цели в соответствии с Правилами кредитования материальных запасов и производственных затрат.  [c.62]

Для того чтобы РЭС могли самостоятельно распоряжаться собственными средствами, целесообразно открыть по месту их нахождения в соответствующих отделениях банков расчетные субсчета, через которые РЭС будут производить необходимые операции от имени объединения или ПЭС, т. е. речь идет о максимальном расширении прав и самостоятельности РЭС. Конечно, это не исключает и организацию хозрасчета РЭС на правах структурных единиц.  [c.105]

В обеспечение ссуд по специальному ссудному счету по экспортным операциям принимаются экспортные и реэкспортные товары, хранящиеся в стране и за границей задолженность иностранных покупателей за отгруженные товары и оказанные услуги (в реализационной стоимости) и другие активы в пределах установленных сроков средства на расчетных субсчетах во Внешэкономбанке, по авансам от иностранных покупателей и по суммам, перечисляемым в установленных пропорциях на специальный ссудный счет по экспортным операциям и в доходы госбюджета суммы по балансовым счетам Экспорт , Экспорт по кредитным соглашениям и Экспорт в счет оказания помощи .  [c.121]

Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения отдельные структурные звенья, предоставлено право иметь расчетные субсчета, открываемые на имя самого предприятия в банке в месте нахождения этих звеньев. Расчетный субсчет—подсобный счет. Его основное назначение — аккумуляция поступающей выручки своего подразделения для последующего перечисления на основной счет предприятия. Он открывается по ходатайству предприятия и по распоряжению банка, в котором ведется основной расчетный счет. Расчетные операции с этих счетов ограничены.  [c.30]

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — специальный учетный документ банка, отражающий денежные операции предприятий и организаций. Р.с. открывается Госбанком СССР для хозрасчетных предприятий, организаций, состоящих на самостоятельном балансе. Каждому предприятию, организации может быть открыт только один Р.с., который служит для хранения денежных средств и осуществления соответствующих расчетов. В отдельных случаях наряду с основным Р.с. может быть открыт особый счет по перераспределению оборотных средств, капитальному ремонту и т.д. Кроме того, с разрешения учреждения банка, в котором открыт основной Р.с., могут быть открыты также расчетные субсчета, на которых собираются денежные ресурсы нехозрасчетных предприятий (филиалы, склады, магазины и т. п.). Средства с этих расчетных субсчетов перечисляются в установленные сроки на основной Р.с. Порядок открытия и закрытия Р.с., совершения операций по ним установлен инструкцией Госбанка СССР «О безналичных расчетах в народном хозяйстве».  [c.165]

РАСЧЕТНЫЙ СУБСЧЕТ — счет, открываемый для аккумуляции денежных ресурсов в учреждениях банка предприятиям, имеющим подразделения или филиалы в других населенных пунктах, не входящих в район деятельности учреждения банка, где открыт основной расчетный счет. В установленные сроки средства с субсчетов перечисляются на основной расчетный счет.  [c.607]

СУБСЧЕТ РАСЧЕТНЫЙ — см. РАСЧЕТНЫЙ СУБСЧЕТ  [c.730]

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ — открывается в кредитных учреждениях СССР (банках и сберегательных кассах) предприятиям, орг-циям, учреждениям и отдельным гражданам для хранения ден. средств и произ-ва расчетов. Т. с. в Госбанке открываются учреждениям и орг-циям, состоящим на бюджете, партийным, комсомольским, профсоюзным и общественным орг-циям, колхозам. Нек-рым орг-циям открываются Т. с. особого типа, на к-рые могут зачисляться средства только по переводам вышестоящих орг-ций или с расчетных субсчетов для сбора выручки. Такие Т. с. открываются не хозрасчетным предприятиям и филиалам иногородних хоз. орг-ций, приезжающим на гастроли зрелищным предприятиям должностным лицам — руководителям бюджетных орг-ций, не являющимся распорядителями кредитов уполномоченным предприятий, орг-ций и учреждений, направляемым в другую мест-  [c.153]

Предприятиям и организациям, имеющим отдельные нехозрасчетные подразделения — магазины, склады, филиалы и т. п. вне своего местонахождения, по ходатайству владельца основного счета могут быть открыты расчетные субсчета для зачисления выручки и ведения расчетов по месту нахождения нехозрасчетных подразделений.  [c.90]

Учет денежных средств на расчетном счете. Снабженческие ор ганизации, наделенные собственными основными и оборотными средствами, переведенные на хозяйственный расчет и имеющие самостоятельный баланс, для хранения свободных денежных средств должны иметь расчетный счет в Госбанке. Для учета этих денежных средств служит активный счет Расчетного счета. Снабженческим организациям, не переведенным на хозяйственный расчет, в банках открываются расчетные субсчета для расчетов с потребителями и текущие счета для оплаты расходов. Денежные средства на текущие счета зачисляются согласно сметам издержек обращения.  [c.115]

Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения различные подразделения (филиалы и т.п.), могут быть открыты для этих подразделений расчетные субсчета в банках по месту их нахождения.  [c.258]

Остатки расчетных субсчетов перечисляются по телеграфу на спецссудный счет управления нефтеснаба, а при отсутствии такого — на расчетный счет один раз в неделю (в четверг) и в предпоследний рабочий день месяца с таким расчетом, чтобы средства поступили в контору банка и были зачислены на специальный ссудный счет управления до датыг на которую производится регулирование задолженности.  [c.187]

Нефтебазам, по месту нахождения которых ссудных субсчетов не имеется, выдают лимитированные чековые книжки за счет средств на расчетном субсчете управления нефтеснаба. С расчетных субсчетов производят также оплату поручений нефтебаз и наливных пунктов на возврат потребителям залогов за тару и неотоваренных плановых платежей.  [c.188]

Административно-хозяйственные и торговые расходы нехозрасчетных нефтебаз производят с их текущих счетов. По заявке нефтебазы учреждение банка перечисляет два раза в месяц с расчетного субсчета управления нефтеснабсбыта на текущий счет нефтебазы полумесячную сумму сметы административно-хозяйственных и торговых расходов (смета утверждается для данной нефтебазы управлением. нефтеснабсбыта). Все платежи с расчетного счета списывают в пределах остатков средств на счете и, как правило, с ведома и согласия плательщика (владельца счета). Принудительное (без согласия) списание допускается по исполнительным листам судов, приказам арбитража и финансовых органов, при погашении платежей в бюджет срочных и просроченных платежей по ссудам и в других предусмотренных законом случаях. Если для покрытия всех платежей средств на расчетном счете недостаточно, у организации образуется просроченная задолженность и она теряет право свободно распоряжаться расчетным счетом. Тогда платежные документы Госбанк перемещает из картотеки 1, где документы хранятся до наступления срока оплаты, в картотеку 2 не оплаченных в срок платежных документов. Оплата этих документов производится по мере поступления средств на расчетный счет в порядке следующей очередности  [c.188]

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ — 1) открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица) предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Структурным подразделениям предприятий могут открываться в банках по месту их нахождения расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов. Порядок открытия и ведения Р.с. регламентируется действующим законодательством и нормативными документами Центрального Банка РФ 2) специальный учетный документ, оформляемый в соответствии с договором банковского счета в кредитной организации для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов по поручениям клиента. Р.с. относятся к депозитам «до востребования», по которым банки, как правило, начисляют проценты в сорт-ветствии с договором.  [c.153]

РАЙОННЫЕ РАСЧЕТНЫЕ КАССЫ ГОСБАНКА СССР — кассы по кассово-расчетному обслуживанию предприятий, организаций и учреждений в тех районных центрах, где нет отделений банка. Открываются с разрешения Правления Госбанка. Имеют самостоятельный баланс, подчинены патронирующему учреждению Госбанка. Круг их операций ограничен. В функции Р. р. к. входят прием и выдача денег хранение ценностей кассовое исполнение бюджета ведение операций по текущим счетам и расчетным субсчетам перевод средств через соответствующий филиал в др. учреждения банка. Кредитование хозяйственных организаций производится учреждением банка, в подчинении к-рого находится районная касса. Р. р. к. не имеют резервных денежных фондов. Максимальный остаток (лимит) наличных денег в кассе устанавливается учреждением банка, к-рому касса должна перечислять излишки кассовой наличности сверх установленного лимита.  [c.259]

ДОХОДНЫЕ СЧЕТА ВОДНОГО ТРАНСПОРТА — счета в учреждениях Госбанка СССР, на к-рые зачисляется вся выручка портов, пристаней и эксплуатационных участков. Выручка полностью сдается в учреждения Госбанка в том пункте, в к-ром она поступила в местах, где нет учреждений банка, она передается в кассы ближайших портов и пристаней, имеющих счета в Госбанке. Грузовые и пассажирские суда, получающие плату за услуги в пути следования, сдают вырученную сумму портам или пристаням в пунктах, установленных пароходством по согласованию с учреждением Госбанка. Выручка зачисляется а) по месту нахождения морских портов — на распределительный счет, с к-рого она ежедневно перечисляется на расчетные счета соответствующих пароходств и портов б) по месту нахождения речных портов, пристаней и эксплуатационных участков — на расчетные субсчета, открытые соответствующим пароходствам. Расходование средств с расчетных субсчетов не разрешается накопившиеся суммы периодически переводятся на расчетные счета организаций речного флота.  [c.405]

Операции по расчетному субсчету ограничены и осуществляются, как правило, по разрешению владельца основного сче>-та (головной организации). Основные операции по этому счету зачисление поступающей выручки и поавдующее перечисление ее средств на основной расчетный счет предприятия расчетные операции от имени головного предприятия. Расчетные счета предназначены для хранения денежных средств предприятий и совершения расчетов по их основной деятельности. На расчетных счетах концентрируются результаты всех банковских операций по основной деятельности.  [c.258]

Корпоративный расчетный счет－Главная－ICBC China

I. Определение
Расчетный счет в банке означает текущий депозитный счет в юанях, открытый вкладчиком в банке для обработки депозита и снятия наличных, перевода и расчетов по счету и других действий по сбору и выплате средств, который является основой для депозита и кредита, а также сбор средств и платежный бизнес. По мнению разных вкладчиков, его можно разделить на корпоративный расчетный счет в банке и личный расчетный счет в банке.

Корпоративный расчетный счет в банке означает банковский расчетный счет, открытый вкладчиком на имя корпорации. Расчетный счет в банке, открытый любым частным промышленным или коммерческим предприятием на основании коммерческой лицензии и на имя предприятия или оператора, должен быть передан в администрацию корпоративного расчетного счета в банке.

Управление корпоративным банковским расчетным счетом должно осуществляться в соответствии с Административными мерами по расчетному счету в юанях , опубликованными НБК, которые вступают в силу с 1 сентября 2003 г., и Административными мерами по банковскому счету , обнародованными в 1994 г. при этом упраздняется.

II. Введение продукта
Расчетный счет корпоративного банка делится на первичный депозитный счет, общий депозитный счет, специальный депозитный счет и временный депозитный счет по его использованию. Он должен получить разрешение НБК на открытие базового депозитного счета или временного депозитного счета, а также на открытие в любой бюджетной единице специального депозитного счета.

Единицы, соответствующие соответствующим положениям Административная мера по расчетному счету в юанях может открыть междугородний расчетный счет.

III. Целевой клиент
Правительственным органам, организациям, армиям, предприятиям, учреждениям и другим организациям (именуемым «подразделениям») и частным промышленным и торговым предприятиям необходимо открыть расчетный счет в банке Китая.

IV. Условия применения
Подробную информацию см. во введении к расчетному счету или в разделе «Административная мера по расчетному счету в юанях ».

В.Решения
Основной депозитный счет
Общий депозитный счет
Специальный депозитный счет
Временный депозитный счет
Межгородской расчетный счет

Добро пожаловать в CIB

юаней представляют собой текущие депозитные счета, открытые в банках корпорациями, государственными учреждениями, отдельными предприятиями и другими организациями, которые одобрены национальным административным департаментом промышленности и торговли и соответствующими государственными ведомствами для облегчения их расчетных операций. Корпоративные расчетные счета в юанях можно в основном разделить на четыре типа: основной депозитный счет, общий депозитный счет, временный депозитный счет и специальный депозитный счет.

1. Базовый депозитный счет 

(1) Описание продукта

Основной депозитный счет – это счет, с помощью которого вкладчик может осуществлять ежедневные переводы и расчеты, а также получение и выплату наличными, включая заработную плату и премии.

Вкладчик корпоративного расчетного счета может открыть только основной депозитный счет в банке.

(2) Особенности продукта

Базовый депозитный счет можно использовать для получения и оплаты наличными с минимальными ограничениями для бизнеса.

(3) Целевые клиенты

Хозяйственные корпорации и их внутренние самостоятельные бухгалтерские организации и финансовые отделы, распоряжающиеся бюджетными и внебюджетными средствами, административные органы и общественные организации, военные и вооруженные полицейские органы выше (включительно) уровня уезда/полка, иностранные учреждения в Китае, общественные организации, частные предприятия и отдельные предприятия, осуществляющие управление казначейским бюджетом, могут подать заявку на открытие основного депозитного счета в Банке.

(4) Процедуры подачи заявок

Чтобы открыть базовый депозитный счет в юанях, клиент должен предоставить в Банк один из следующих документов для проверки: 

● Для коммерческой корпорации необходимо предоставить оригинал «Коммерческой лицензии для корпорации»;

● Для некоммерческой корпорации необходимо предоставить оригинал «Коммерческой лицензии»;

● Для индивидуального бизнеса необходимо предоставить оригинал лицензии на ведение индивидуального бизнеса;

● Для государственного органа или государственного учреждения необходимо предоставить свидетельство об утверждении или регистрации, выданное центральной или соответствующей местной кадровой и организационной комиссией или отделом по гражданским делам;

● Для военного органа и органа вооруженной полиции выше (включительно) уровня уезда/полка необходимо предоставить свидетельство об открытии счета, выданное финансовым отделом военного органа выше уровня корпуса или финансовым отделом корпуса вооруженной полиции;

● Для общественной организации необходимо предоставить свидетельство о регистрации общественной организации, а также разрешение или сертификат, выданный

административный отдел по делам религий также должен быть предоставлен, если речь идет о религиозной организации.

● Для представительства, не являющегося резидентом, должно быть предоставлено разрешение местного компетентного органа власти;

● Для иностранного учреждения в Китае должно быть предоставлено разрешение или сертификат, выданный компетентными китайскими властями; для представительства или офисного агентства предприятия с иностранным капиталом необходимо предоставить свидетельство о регистрации, выданное китайскими регистрационными органами;

● Кроме того, если вкладчик является налогоплательщиком, осуществляющим производственно-хозяйственную деятельность, необходимо также предоставить свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное налоговыми органами.

2. Общий депозитный счет

(1) Описание продукта

Общий депозитный счет – это банковский расчетный счет, открытый вкладчиком для удовлетворения своих потребностей в займах или других расчетных потребностей в банке, отличном от банка основного депозитного счета. Независимая бухгалтерская организация, которая не находится в том же районе, что и ее компетентная организация, может открыть, при условии одобрения ее компетентной организацией, общий депозитный счет для обслуживания своих отдельных расчетных нужд.

(2) Особенности продукта

Общий депозитный счет может использоваться для повторного внесения и погашения кредитов, получения и выплаты других расчетных фондов, а также для оплаты и внесения наличных, но не может использоваться для обработки снятия наличных.

(3) Процедуры подачи заявок

Для открытия общего депозитного счета, в дополнение к справкам, необходимым для открытия основного депозитного счета, и свидетельству о регистрации для открытия основного депозитного счета, клиенту необходимо предоставить следующий документ в соответствии с требованиями: 

Договор займа на получение денег в банке; или

Соответствующие документы, необходимые для других расчетных нужд.

3. Временный депозитный счет

(1) Описание продукта

Счет временного вклада — расчетный счет в банке, открываемый для удовлетворения временных потребностей вкладчика, который действует в течение установленного срока.

(2) Особенности продукта

Временный депозитный счет открывается для приема и выплаты денежных средств, возникающих в результате создания временных учреждений или других временных деловых операций клиентов, и снятие наличных денег с временного депозитного счета регулируется национальным законодательством об управлении денежными средствами.Срок действия временного депозитного счета зависит от срока, указанного в соответствующих документах, представляемых для открытия счета, или от хозяйственной необходимости вкладчика, но не более 2 лет.

(3) Процедуры подачи заявок

Для открытия временного депозитного счета с целью создания временного учреждения, ведения временной хозяйственной деятельности в других местах или выполнения требований регистрации и проверки капитала клиент должен представить один из следующих документов: 

● Для временного учреждения разрешение на его создание, выданное соответствующими компетентными органами по месту его нахождения;

● Для неместных строительно-монтажных организаций оригиналы лицензий на ведение деятельности их или их головных организаций, разрешений, выданных местными компетентными строительно-монтажными органами, или договоров на строительно-монтажные работы, а также свидетельства о регистрации для открытия базовых депозитных счетов;

● Для организаций, занимающихся временными операциями в других местах, оригиналы бизнес-лицензий и разрешений, выданных административными отделами промышленности и торговли, где осуществляются временные операции, и регистрационные сертификаты для открытия основных депозитных счетов;

● Для средств, депонированных для регистрации и проверки капитала, уведомления о предварительном утверждении названий предприятий, выданные административными отделами промышленности и торговли, или утверждения других соответствующих органов.

4. Специальный депозитный счет 

(1) Описание продукта

Специальный депозитный счет — расчетный счет в банке, открываемый вкладчиком для специального управления и использования целевых средств в соответствии с законодательством и административными нормами и правилами.

(2) Особенности продукта

Специальные депозитные счета могут использоваться для обработки получения и выплаты различных размещенных средств, а снятие наличных со специальных депозитных счетов должно регулироваться Мерами по администрированию банковских расчетных счетов в юанях и национальными правилами управления денежными средствами.

(3) Процедуры подачи заявок

Для открытия специального депозитного счета клиент должен представить в Банк соответствующие документы и разрешения, выданные компетентными органами для инициации проекта, или соответствующие правила и документы, выданные государством, в дополнение к соответствующим документам, необходимым для открытия основного депозитного счета. .

Wells Fargo соглашается выплатить 3 миллиарда долларов за завершение уголовных и гражданских расследований практики продаж, связанной с открытием миллионов счетов без разрешения клиента | OPA

Wells Fargo & Company и ее дочерняя компания Wells Fargo Bank, N.А., согласились выплатить 3 миллиарда долларов для устранения своей потенциальной уголовной и гражданской ответственности, связанной с практикой в ​​период с 2002 по 2016 год, когда сотрудники оказывали давление на достижение нереалистичных целей продаж, что привело к тому, что тысячи сотрудников предоставили клиентам миллионы учетных записей или продуктов под ложным предлогом. или без согласия, часто путем создания ложных записей или неправомерного использования личности клиентов, объявило сегодня Министерство юстиции.

В рамках соглашений с прокуратурой Соединенных Штатов по Центральному округу Калифорнии и Западному округу Северной Каролины, Отделом по коммерческим спорам Гражданского отдела и Комиссией по ценным бумагам и биржам, Wells Fargo признала, что собрала миллионы долларов в виде комиссионных и процентов, на которые Компания не имела права, нанесло ущерб кредитным рейтингам некоторых клиентов и незаконно использовало конфиденциальную личную информацию клиентов, включая средства идентификации клиентов.

«Когда компании обманывают, чтобы конкурировать, они наносят ущерб клиентам и другим конкурентам», — сказал заместитель помощника генерального прокурора Майкл Д. Гранстон из Гражданского отдела Министерства юстиции. «Это соглашение возлагает на Wells Fargo ответственность за допущение мошеннических действий, которые примечательны как своей продолжительностью, так и размахом, а также за вопиющее игнорирование личной информации клиентов. Гражданский отдел будет продолжать использовать все доступные инструменты для защиты американской общественности от мошенничества и злоупотреблений, включая неправомерные действия со стороны их финансовых учреждений или против них. 

«Наше соглашение с Wells Fargo и денежный штраф в размере 3 миллиардов долларов, наложенный на банк, выходят далеко за рамки «расходов на ведение бизнеса». более десяти лет», — сказал прокурор США Эндрю Мюррей в Западном округе Северной Каролины. «Когда такое авторитетное учреждение, как Wells Fargo, уступает пагубным силам жадности и ставит свои интересы выше интересов клиентов, которых оно якобы обслуживает, мой офис не будет сидеть сложа руки. Сегодняшнее объявление должно послужить суровым напоминанием о том, что ни одно учреждение не является слишком большим, слишком влиятельным или слишком известным, чтобы нести ответственность и подвергаться принудительным мерам за свои правонарушения».

«Этот случай иллюстрирует полную несостоятельность руководства на нескольких уровнях в Банке. Проще говоря, Wells Fargo променяла свою с трудом заработанную репутацию на краткосрочную прибыль и попутно нанесла ущерб бесчисленному количеству клиентов», — заявил прокурор США по центральному округу Калифорнии Ник Ханна.«Мы надеемся, что этот штраф в размере 3 миллиардов долларов, наряду с кадровыми и структурными изменениями в Банке, гарантирует, что такое поведение больше не повторится».

«Наш офис стремится привлечь к ответственности тех, кто преднамеренно фальсифицирует и фабрикует банковские записи, чтобы обмануть регулирующие органы и общественность», — заявил генеральный инспектор Марк Биалек из Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей. «Я благодарю нашего агента и наших партнеров из правоохранительных органов за их тяжелую работу и настойчивость, которые привели к сегодняшнему объявлению.

«Сегодняшний многомиллиардный штраф возлагает на Wells Fargo ответственность за незаконную практику продаж и тактику давления, с помощью которой она обманывала миллионы клиентов, тем самым причиняя существенные трудности тем самым людям, которые доверились учреждению», — сказал генеральный инспектор Джей. Н. Лернер Федеральная корпорация по страхованию вкладов. «Управление генерального инспектора FDIC стремится сотрудничать с нашими партнерами из правоохранительных органов в целях расследования таких финансовых преступлений, которые наносят ущерб клиентам и инвесторам и подрывают целостность банковского сектора.

Уголовное расследование ложных банковских записей и кражи личных данных завершается с помощью соглашения об отсрочке судебного преследования, в соответствии с которым Wells Fargo не будет преследоваться в судебном порядке в течение трехлетнего срока действия соглашения, если оно будет соблюдать определенные условия, включая продолжение сотрудничества с правительством. расследования. Wells Fargo также заключила мировое соглашение в соответствии с Законом о реформировании, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений 1989 года (FIRREA) на основании создания Wells Fargo фальшивых банковских записей.FIRREA уполномочивает федеральное правительство добиваться гражданских санкций против финансовых учреждений, которые нарушают различные предикатные уголовные преступления, включая ложные банковские записи. Wells Fargo также согласилась с тем, чтобы SEC возбудила разбирательство о прекращении действия, обнаружив нарушения Раздела 10 (b) Закона о биржах и Правила 10b-5 в нем. Платеж в размере 3 миллиардов долларов решает все три вопроса и включает гражданский штраф в размере 500 миллионов долларов, который SEC распределяет между инвесторами.

16-страничное изложение фактов, прилагаемое к соглашению об отсрочке судебного преследования и гражданско-правовому соглашению, описывает курс поведения в течение 15 лет в банке сообщества Well Fargo, который в то время был крупнейшим операционным сегментом Wells Fargo, постоянно генерирующим более половины доходов компании. доход.Изложение фактов показывает, что высшие руководители Community Bank знали о поведении. В рамках изложения фактов Wells Fargo признала следующее:

Начиная с 1998 г. Wells Fargo уделяла больше внимания объему продаж и полагалась на ежегодный рост продаж. Ключевой частью этой модели продаж была «стратегия перекрестных продаж» для продажи существующим клиентам дополнительных финансовых продуктов. По словам Wells Fargo, это была «основа нашей бизнес-модели». В своем заявлении о концепции и ценностях за 2012 год компания Wells Fargo заявила: «Мы начинаем с того, что нужно клиенту, а не с того, что мы хотим ему продать.

Но, в отличие от публичных заявлений Wells Fargo и раскрытия информации о продажах на основе потребностей, Community Bank внедрил модель продаж на основе объема, в которой сотрудников побуждали и заставляли продавать большие объемы продукции существующим клиентам, часто не принимая во внимание фактическая потребность клиента или ожидаемое использование. Обременительные цели продаж Community Bank и сопутствующее давление со стороны руководства привели к тому, что тысячи его сотрудников были вовлечены в незаконные действия, включая мошенничество, кражу личных данных и фальсификацию банковских записей, а также к неэтичным методам продажи продуктов, которые не представляют никакой ценности для клиента или имеют небольшую ценность.

Многие из этих практик назывались в Wells Fargo «играми». Стратегии игры широко варьировались, но включали использование личности существующих клиентов — без их согласия — для открытия чековых и сберегательных, дебетовых и кредитных карт, счетов для оплаты счетов и глобальных денежных переводов. С 2002 по 2016 год игровая практика включала подделку подписей клиентов для открытия учетных записей без авторизации, создание PIN-кодов для активации несанкционированных дебетовых карт, перевод денег с миллионов учетных записей клиентов на неавторизованные учетные записи в рамках практики, известной внутри компании как «имитация финансирования», открытие кредитных карт и продукты для оплаты счетов без авторизации, изменение реальной контактной информации клиентов, чтобы клиенты не узнали о несанкционированных учетных записях, и не дать сотрудникам Wells Fargo связаться с клиентами для проведения опросов удовлетворенности клиентов, а также поощрение клиентов открывать счета, которые они не хотели или в которых не нуждались.

Топ-менеджеры Community Bank знали о незаконных и неэтичных игровых практиках еще в 2002 году, и они знали, что поведение растет из-за обременительных целей продаж и давления со стороны руководства для достижения этих целей. Один внутренний исследователь в 2004 году назвал проблему «растущей чумой». В следующем году другой внутренний исследователь заявил, что проблема «выходит из-под контроля». Даже после того, как старшие менеджеры Community Bank прямо поставили под сомнение реализацию стратегии перекрестных продаж, высшее руководство Community Bank отказалось изменить модель продаж, которая содержала нереалистичные цели продаж и делало акцент на низкокачественных вторичных клиентах.

Несмотря на осведомленность о незаконной практике продаж, высшее руководство Community Bank не предприняло достаточных действий для предотвращения и сокращения случаев такой практики. Высшее руководство Community Bank свело к минимуму проблемы перед руководством Wells Fargo и его советом директоров, указав, что проблема вызвана неправомерным поведением отдельных лиц, а не самой моделью продаж. Высшее руководство Community Bank рассматривало негативное качество продаж и честность как необходимый побочный продукт увеличения продаж и просто как издержки ведения бизнеса.

* * *

Решение правительства заключить соглашение об отсрочке судебного преследования и гражданское урегулирование было принято с учетом ряда факторов, в том числе широкого сотрудничества Wells Fargo и существенной помощи в расследовании со стороны правительства; признание Wells Fargo в правонарушении; его постоянное сотрудничество в расследованиях; его предыдущие расчеты по ряду нормативных и гражданских исков; и меры по исправлению положения, в том числе значительные изменения в руководстве Wells Fargo и его совете директоров, расширенная программа соблюдения нормативных требований, а также значительная работа по выявлению и компенсации клиентам, которые могли стать жертвами.Соглашение об отсрочке судебного преследования будет действовать в течение трех лет.

Глобальное урегулирование также отражает координацию между Министерством юстиции и Комиссией по ценным бумагам и биржам для обеспечения решения, которое должным образом учитывает серьезность поведения ответчиков, избегая при этом наложения штрафов и мер наказания, которые излишне дублируют друг друга.

Соглашение об отсрочке судебного преследования было рассмотрено прокуратурой США в Лос-Анджелесе и Шарлотте при следственной поддержке со стороны Федерального бюро расследований, Федеральной корпорации по страхованию депозитов — Управления генерального инспектора, Федерального агентства жилищного финансирования — Управления генерального инспектора. , Управление Генерального инспектора Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей, а также Почтовая инспекционная служба США.

Соглашение об урегулировании гражданского спора явилось результатом скоординированных усилий отдела коммерческих споров Гражданского отдела и прокуратуры США в Лос-Анджелесе.

Wells Fargo выплатит компенсацию в размере 185 миллионов долларов за «возмутительную» культуру продаж тысяч рабочих, чтобы открыть целых 2 миллиона счетов, которые клиенты банка никогда не хотели.

Эта практика, впервые раскрытая Los Angeles Times в 2013 году, привела к крупному пакету урегулирования в размере 185 миллионов долларов, о котором было объявлено в четверг.

Мировое соглашение приостановило иск, поданный в прошлом году городским прокурором Лос-Анджелеса. Майк Фойер, а также расследования двух федеральных регулирующих органов: Бюро финансовой защиты потребителей и Управления валютного контролера.

Банк не признал нарушений в расчетах, но извинился перед клиентами и объявил о шагах по изменению практики продаж.Он выплатит CFPB 100 миллионов долларов — самый крупный штраф, когда-либо наложенный федеральным агентством, — а также 50 миллионов долларов городу и округу Лос-Анджелес и 35 миллионов долларов OCC.

Банк также будет возвращать деньги клиентам, которые заплатили комиссию за счета, которые им не нужны.

Feuer в четверг назвал расчеты большой победой для потребителей.

«Это возмутительно, что банк использует личную информацию клиента без разрешения для открытия нежелательного счета», — сказал он.«Клиенты должны иметь возможность доверять своим банкам».

Фойер поблагодарил статью Times 2013 года за начало своего расследования.

Его офис подал в суд на банк в прошлом году, утверждая, что Wells Fargo «жертвует своими клиентами, используя пагубные и часто незаконные тактики продаж», включая нереалистичные квоты и политику, которые «заставляют банкиров заниматься мошенническими действиями».

Иск Фойера привлек внимание федеральных регулирующих органов, которые провели собственное расследование. CFPB со ссылкой на анализ Wells Fargo заявил, что сотрудники банка могли открыть до 1 банка.5 миллионов расчетных и сберегательных счетов и более 500 000 кредитных карт без авторизации клиентов.

Расследование показало, что сотрудники незаконно переводили средства с подлинных счетов на неавторизованные, создавали PIN-коды для нежелательных дебетовых карт и выдумывали поддельные адреса электронной почты, чтобы тайно регистрировать клиентов в онлайн-банкинге.

Ричард Кордрей, директор CFPB, заявил в четверг, что эти действия были настолько оскорбительными и широко распространенными, что агентство наложило самый большой штраф на сегодняшний день.

«Это отражает серьезность этих нарушений, масштабы несправедливой и оскорбительной практики и то, насколько серьезно мы к ним относимся», — сказал Кордрей. «Мы нашли такое поведение довольно удивительным».

Банк постоянно заявлял, что такая практика не была широко распространена, и что работники, обманывающие для достижения целей продаж, подвергаются дисциплинарному взысканию или увольняются. CFPB заявил, что с 2011 года 5300 рабочих были уволены за ненадлежащую практику продаж.Банк нанял стороннюю фирму, которая искала потенциально поддельные счета, и этот процесс был завершен до того, как было объявлено о расчетах.

Банк заявил, что уже возместил средства примерно 100 000 клиентов, заплатив на данный момент в общей сложности 2,6 миллиона долларов, при этом платежи в среднем составляют 25 долларов.

«Wells Fargo стремится ставить интересы наших клиентов на первое место в 100% случаев, и мы сожалеем и берем на себя ответственность за любые случаи, когда клиенты могли получить продукт, который они не запрашивали», — говорится в заявлении банка.

Банк будет рассылать клиентам уведомления с просьбой зайти в отделение, чтобы сотрудники могли помочь «закрыть любые счета или прекратить предоставление услуг, которые вы не знаете или не хотите».

Представитель банка Мэри Эшет заявила, что банк уже понизил цели по продажам, работал над структурированием стимулов для сотрудников на основе удовлетворенности клиентов и нанял больше сотрудников для контроля за своим персоналом по продажам. Она сказала, что банк также запустил программу «тайный покупатель» для выявления плохого поведения.

Регулирующие органы не стали обвинять руководителей Wells Fargo в поощрении сотрудников к открытию несанкционированных учетных записей, но заявили, что плохо структурированные стимулы и отсутствие надзора подталкивают сотрудников к игре в системе либо для повышения их заработной платы, либо для сохранения их рабочих мест.

Взимая такой большой штраф с Wells Fargo, Кордрей из CFPB сказал, что его агентство посылает сигнал всей банковской отрасли о том, что оно должно убедиться, что тактика продаж не наносит вреда потребителям.

«Здесь произошло то, что Wells Fargo разработала программу поощрения и вознаграждения, которая позволила сотрудникам Wells Fargo использовать закулисную тактику продаж», — сказал он. «Компании должны уделять очень пристальное внимание… чтобы обеспечить защиту клиентов».

Эд Межвински, директор потребительской программы U.S. Public Interest Research Group заявила, что штраф CFPB в размере 100 миллионов долларов, хотя и является относительно небольшой суммой для компании такого размера, как Wells Fargo, достаточно велик, чтобы другие банки обратили на него внимание.

«Это сообщение для всех банковских юристов, что такое поведение никогда не должно повторяться», — сказал он. «Это очень сильный сигнал другим учреждениям о серьезности этого ужасного поведения. 100 миллионов долларов — это настоящие деньги, даже для крупного банка».

Несмотря на возмещение, некоторые клиенты говорят, что будет не так просто исправить ущерб, причиненный практикой банка.

В прошлом году Джерри Ван Ворт, в то время студент муниципального колледжа в Санта-Марии, сказал, что посетил отделение Wells Fargo, и ему предложили новую кредитную карту. Он отклонил предложение, но через несколько недель получил по почте кредитную карту.

Он не торопился закрыть счет и позже обнаружил, что банк привязал кредитную карту к его текущему счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта.

«У меня не хватило денег на расчетном счете, и овердрафт перешел на кредитную карту.Мне пришлось заплатить за это», — сказал Ван Ворт, который сейчас живет в северной части штата Нью-Йорк.

Он сказал, что, по его мнению, этот инцидент нанес ущерб его кредитной истории, из-за чего ему стало дороже брать деньги в долг, а ему стало труднее претендовать на получение ипотечного кредита.

— Если бы они могли возмещать людям расходы до такой степени, что все делалось бы честно и чисто, я бы сказал, что это справедливо, — сказал Ван Ворт. «Но не похоже, что они смогут возместить людям весь ущерб».

[email protected]

Следуйте за мной: @jrkoren

также

Virgin Galactic Для перезапуска программы полета для космического туризма

CashCall теряет длинный суд сражения по поводу того, как он может устанавливать высокие ставки по кредитам

Прощай, разъем для наушников. Apple убивает вас, но мы никогда не забудем наши общие десятилетия

ОБНОВЛЕНИЯ:

15:10: Эта статья была обновлена ​​с добавлением дополнительных деталей и комментариев.

11:16: Эта статья была дополнена комментариями директора CFPB Ричарда Кордрея и дополнительными подробностями.

9:40: Эта статья была дополнена дополнительными сведениями и комментариями от городского прокурора Лос-Анджелеса. Майк Фойер и Уэллс Фарго.

Эта статья была впервые опубликована в 9:00

Цена скандала с поддельными счетами Wells Fargo выросла на 3 миллиарда долларов свой общественный банк в течение 14 лет, сообщило в пятницу министерство юстиции.

С 2002 по 2016 год сотрудники использовали мошенничество для достижения невыполнимых целей продаж. Они открыли миллионы счетов на имена клиентов без их ведома, подписали невольных владельцев счетов на кредитные карты и программы оплаты счетов, создали поддельные личные идентификационные номера, подделали подписи и даже тайно переводили деньги клиентов.

В судебных документах прокуратура описала атмосферу в банке, как скороварку, где сотрудники низшего звена с каждым годом сжимались все сильнее и сильнее из-за целей продаж, которые методично ставили руководители высшего звена, игнорируя признаки того, что они нереалистичны. Те немногие сотрудники и менеджеры, которые каким-либо образом достигли поставленных целей по продажам, ставились в пример остальным сотрудникам.

«Этот случай иллюстрирует полную несостоятельность руководства на нескольких уровнях в банке», — Ник Ханна, U.С. прокурор Центрального округа Калифорнии, говорится в заявлении. «Wells Fargo променяла свою с трудом заработанную репутацию на краткосрочную прибыль и попутно нанесла ущерб бесчисленному количеству клиентов».

Теперь банк борется с затянувшимися последствиями. Частью пятничной сделки, которая включает в себя урегулирование с Комиссией по ценным бумагам и биржам, является соглашение об отсрочке судебного преследования, соглашение, которое может подвергнуть банк обвинению, если он будет участвовать в новой преступной деятельности.

«Мы выделяем все необходимые ресурсы, чтобы ничего подобного больше не повторилось», — заявил исполнительный директор Wells Fargo Чарльз У.Шарф, говорится в заявлении в пятницу.

В рамках своего соглашения с SEC банк учредит фонд в размере 500 миллионов долларов для выплаты компенсации инвесторам, пострадавшим от того, что Wells Fargo не сообщил им о том, что его банковский бизнес не так силен, как кажется из поддельных счетов. Деньги включены в общую сумму урегулирования в размере 3 миллиардов долларов.

В течение последних пяти лет злоупотреблений банк незаметно уволил тысячи сотрудников за фальсификацию записей в ответ на жалобы клиентов, согласно судебным документам, и наложил дисциплинарные взыскания на десятки тысяч других.

В документах прокуратура описала, как, даже после того, как некоторые руководители Wells Fargo попытались пресечь злоупотребления при продажах, банк скрыл проблему от инвесторов, изменив свои публичные описания своей практики продаж в течение нескольких лет. В документах говорилось, что цель состояла в том, чтобы прояснить ограничения стратегии банка, известной как «кросс-продажи», не сообщая инвесторам о проблемах, обнаруженных высшим руководством.

Практика, охватываемая мировым соглашением, включая признание Wells Fargo в том, что она фальсифицировала банковские записи и нанесла ущерб кредитным рейтингам клиентов, — это не единственное неправомерное поведение, выявленное банком с 2016 года.Поскольку обвинения были выявлены в результате урегулирования спора с властями Калифорнии и Бюро финансовой защиты потребителей, банк также признал, что взимал с ипотечных клиентов ненужные комиссии и вынуждал заемщиков по автокредитам покупать ненужную им страховку.

Требования по ипотечным кредитам и автокредитам не являются частью пятничной сделки, и представители Министерства юстиции отказались комментировать, намерены ли они предпринять дополнительные действия против банка. Они сказали, что урегулирование также не включало аналогичное поведение, выходящее за рамки 14-летнего периода.

Wells Fargo все еще находится под следствием Бюро финансовой защиты потребителей по факту внезапного закрытия счетов клиентов. В отчетах регулирующих органов говорится, что власти расследуют неправомерные сборы, взимаемые с клиентов, управляющих активами.

Пятничная сделка также не связана с продолжающимся уголовным расследованием отдельных ролей бывших руководителей Wells Fargo в скандале с практикой продаж.23 января Управление валютного контролера оштрафовало бывших топ-менеджеров на миллионы долларов каждого за надзор за банком, когда он оскорблял клиентов. Бывший исполнительный директор Wells Fargo Джон Г. Стампф согласился заплатить 17,5 миллиона долларов. Кэрри Л. Толстедт, бывший руководитель отдела розничных банковских услуг Wells Fargo, оспаривает штраф в размере 25 миллионов долларов.

Мисс Толстедт была описана по титулу, но не по имени, в судебных документах, поданных Министерством юстиции в рамках мирового соглашения в пятницу. Она фигурировала как «исполнительный директор А», который, как указано в документах, был «старшим исполнительным вице-президентом, отвечающим за общественный банк» с 2007 по 2016 год.Толстедт держался в это время.

Согласно документам, исполнительный директор А игнорировал опасения, высказанные другими руководителями по поводу перекрестных продаж, лгал регулирующим органам и совету директоров Wells Fargo и жестко контролировал публичное раскрытие информации банком.

В 2015 году банк разработал новый способ расчета объема счетов, которые он открывал для клиентов, отмечая, использовались ли счета или просто бездействовали. Но он никогда не публиковал цифры, полученные с помощью этого нового метода, «отчасти из-за опасений, высказанных руководителем А и другими, что его публикация вызовет у инвесторов вопросы об исторической практике продаж Wells Fargo.

«Мисс. Толстедт всегда действовала надлежащим образом и добросовестно, и попытки сделать ее козлом отпущения несправедливы и необоснованны», — заявил ее адвокат Эну Майниги в электронном письме The New York Times.

Пятничный штраф в размере 3 миллиардов долларов, хотя и большой, но не рекордный. В 2015 году судья обязал BNP Paribas выплатить почти 9 миллиардов долларов за нарушение санкций. Пятничный штраф даже не самый большой против Wells Fargo. В 2012 году, когда пять крупнейших банков страны заплатили в общей сложности 26 миллиардов долларов властям штата и федеральным властям для проведения расследований их практики ипотечного кредитования в годы, предшествовавшие финансовому кризису 2008 года, доля Wells Fargo составила 5 долларов.35 миллиардов. С учетом пятничного штрафа банк выплатил более 18 миллиардов долларов штрафов за неправомерные действия после финансового кризиса.

Высокопоставленные чиновники Министерства юстиции заявили журналистам на брифинге в пятницу, что платежи банка другим органам, в том числе 1 миллиард долларов в виде штрафов Управлению денежного надзора и Бюро финансовой защиты потребителей в 2018 году, были смягчающим фактором при определении сколько он будет должен в текущем расчете.

Прибыль Wells Fargo в прошлом году составила почти 20 миллиардов долларов.

В начале 2018 года Федеральная резервная система ввела ограничения на рост для Wells Fargo, которые будут сняты только после того, как банк продемонстрирует своим регулирующим органам, что он внес существенные изменения для предотвращения недобросовестного поведения, такого как скандал с поддельными счетами. С момента вступления в должность в октябре г-н Шарф не дал никаких намеков на то, когда эта цель может быть достигнута.

Стейси Коули предоставила репортаж.

Является ли компания, которая предоставляет онлайн-депозиты, расчеты и платежные услуги для банков, предприятий и потребителей, скорее

Является ли компания, которая предоставляет онлайн-депозиты, расчеты и платежные услуги для банков, Предприятия и потребители — это средство передачи денег, а не

Уважаемый [ ]:

Это ответ на ваше письмо от 21 августа 2012 г. от имени [ ] («Компания») в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями («FinCEN»), в котором вы запрашиваете административное решение по заявлению о предоставлении денежных услуг (« MSB»), поскольку они касаются деятельности Компании как компании, предоставляющей финансовые услуги, которая предоставляет онлайн-депозитные, расчетные и платежные услуги в режиме реального времени для банков, предприятий и потребителей. Мы отмечаем, что вы признаете, что Компания является MSB и зарегистрирована в FinCEN, идентифицируя себя как денежный перевод. Однако вы ищете подтверждение того, что Компания подпадает под наше определение MSB в 31 CFR §1010.100 как «перевод денег», а не как «поставщик предоплаченного доступа». Основываясь на следующем анализе фактов, представленных в вашем письме, FinCEN подтверждает, что Компания является перевозчиком денежных средств, а не провайдером предоплаченного доступа.

Вы заявляете, что Компания управляет платежной платформой, которая позволяет потребителям и предприятиям отправлять и получать онлайн-платежи.Платформа предназначена для коммерческого использования и обычно используется для сделок с недвижимостью, аукционов и других крупных коммерческих покупок. Покупатели также могут использовать его для оплаты продавцов напрямую, заменяя тем самым необходимость в традиционном «счете условного депонирования». И покупатель, и продавец должны открыть счет, и в рамках процедуры открытия счета Компания проводит комплексную проверку клиентов с учетом рисков. Покупатель может пополнить счет с помощью транзакций Автоматизированной клиринговой палаты («ACH»), транзакций по кредитным и дебетовым картам, чеков или банковских переводов.

В ожидании транзакции покупатель переводит средства на свой счет, а затем продавец уведомляется о том, что транзакция готова к завершению. Если продавец соглашается на сделку, отправляется запрос на оплату, и покупатель освобождает средства. Подобно залоговому депозиту, у продавцов также есть возможность заблокировать средства в рамках транзакции. Расчеты происходят в режиме реального времени в основной системе обработки данных Компании. После завершения транзакции продавец может сохранить средства на своем счете или снять средства с помощью ACH, банковского перевода или запросив чек.Покупатели также могут сохранять или снимать неиспользованные средства на своих счетах. Вы также заявляете, что Компания не выпускает никаких кредитных, дебетовых или предоплаченных карт и что средства могут быть переведены только одному назначенному продавцу, а не разделены между несколькими продавцами.

Термин MSB относится к определенным поставщикам финансовых услуг, где бы они ни находились, которые ведут бизнес полностью или в значительной части в Соединенных Штатах в каждой из следующих отдельных категорий: (1) торговец иностранной валютой; (2) обналичиватель чеков; (3) эмитент или продавец дорожных чеков или денежных переводов; (4) провайдер предоплаченного доступа; (5) денежный передатчик; (6) Почтовая служба США; и (7) продавец предоплаченного доступа. ¹

Предоплаченный доступ определяется как «доступ к средствам или стоимости средств, которые были оплачены заранее и могут быть получены или переведены в какой-то момент в будущем с помощью электронного устройства или транспортного средства, такого как карта, код, электронный серийный номер. , мобильный идентификационный номер или личный идентификационный номер». ² Поставщик предоплаченного доступа определяется как «участник предоплаченной программы, который соглашается служить основным каналом доступа к информации от других участников программы[. ]” Участники программы с предоплатой должны назначить одного из участников программы с предоплатой в качестве поставщика доступа с предоплатой. ³ Если ни один участник не регистрируется в качестве поставщика предоплаченного доступа к определенной предоплаченной программе, «поставщиком предоплаченного доступа является лицо, осуществляющее основной надзор и контроль над предоплаченной программой». ⁴

Переводчик денежных средств определяется как лицо, оказывающее услуги по переводу денежных средств, или любое другое лицо, занимающееся переводом денежных средств.Термин «услуги по переводу денег» означает прием валюты, денежных средств или другой ценности, заменяющей валюту, от одного лица и перевод валюты, денежных средств или другой ценности, заменяющей валюту, в другое место или другому лицу любым способом . ⁵ Правила также предусматривают, что вопрос о том, является ли лицо лицом, занимающимся переводом денег, зависит от фактов и обстоятельств, и они определяют определенные наборы обстоятельств, при которых лицо не является лицом, занимающимся переводом денег. ⁶

Применение правил предоплаченного доступа к деятельности Общества

Хотя предоплаченный доступ аналогичен деятельности, в которой участвуют «переводчики денег», процедуры управления переводом средств отличаются, и из-за этих различий FinCEN рассматривает поставщиков и продавцов предоплаченного доступа как разные категории MSB. ⁷ Лицо, участвующее в описанных вами транзакциях, не будет считаться поставщиком предоплаченного доступа, поскольку отсутствуют основные элементы предоплаченной программы, т.е.д., соглашение одного или нескольких лиц, действующих вместе для предоставления предоплаченного доступа, определяемое как «доступ к средствам или стоимости средств, которые были оплачены заранее и могут быть получены или переведены в какой-то момент в будущем через электронное устройство. или транспортное средство, например, карта, код, …» ⁸

В вашем письме поясняется, что программа Компании упрощает оплату между двумя уникальными сторонами, назначенным покупателем и продавцом. В то время как операционная модель Компании требует, чтобы потенциальный покупатель размещал средства «на счету» для будущего применения к транзакции покупки, эти средства применимы только к этому конкретному продавцу для этой конкретной транзакции.Это заметно отличается от большинства транзакций с предоплаченным доступом, ⁹ , где предоплаченный доступ работает больше как взаимозаменяемый платежный инструмент в традиционной торговле, который можно использовать у любого количества еще не идентифицированных продавцов.

Мы также отмечаем, что деловые операции Компании не связаны с «электронным устройством или транспортным средством», а система транзакций Компании не обязательно использует соответствующую электронную сеть для обработки платежа. ¹⁰ Как указано в вашем письме, номера BIN ¹¹ являются обязательным компонентом процесса регистрации MSB для провайдеров предоплаченного доступа, и номера BIN не связаны с транзакциями Компании.Из вашего описания следует, что транзакции Компании могут быть завершены с помощью бухгалтерской или нотной записи. Следовательно, FinCEN считает, что описанные вами транзакции не подпадают под определение провайдера предоплаченного доступа.

Применение Правил перевода денег к деятельности Общества

21 июля 2011 г. FinCEN опубликовала Окончательное правило, вносящее поправки в определения и другие положения, касающиеся MSB («Правило»). ¹² Положения с внесенными поправками определяют MSB как «лицо, где бы оно ни находилось, ведущее бизнес, независимо от того, на регулярной ли основе или в качестве организованного коммерческого концерна, полностью или в значительной части на территории Соединенных Штатов, в одном или нескольких перечисленных качествах. в пунктах с (ff)(1) по (ff)(6) настоящего раздела.«Ведение бизнеса в Соединенных Штатах включает, помимо прочего, содержание любого агента, агентства, филиала или офиса в Соединенных Штатах. ¹³

с внесенными поправками термин «переводчик денежных средств» определяется как лицо, которое «предоставляет услуги по переводу денежных средств, или любое другое лицо, занимающееся переводом денежных средств». ¹⁴ Термин «услуги по переводу денег» означает прием валюты, денежных средств или другой ценности, заменяющей валюту, от одного лица и перевод валюты, денежных средств или другой ценности, заменяющей валюту, в другое место или другому лицу с помощью любых средств. ¹⁵

Повторяю, вы заявляете, что Компания управляет платежной платформой, которая позволяет потребителям и предприятиям отправлять и получать онлайн-платежи. Отправитель направляет некоторые из этих платежей, не обусловливая их соблюдением получателем каких-либо заранее определенных обязательств, а Компания удерживает некоторые из них до тех пор, пока предполагаемый получатель не завершит свою часть транзакции.

Как правило, прием и передача средств, «неотъемлемая часть продажи товаров или предоставления услуг, кроме услуг по переводу денег», не позволяют лицу, которое принимает и переводит средства, считаться отправителем денег. ¹⁶ В Постановлении FinCEN 2004-4 FinCEN определила перевод денег, который осуществляет компания по управлению долгом, в качестве примера такой «целостной» передачи средств в соответствии с применимым законодательством. ¹⁷ В той мере, в какой перевод денег, осуществляемый бизнесом по управлению долгом, ограничивается осуществлением платежей кредиторам от имени должников в связи с планом управления долгом при обстоятельствах, описанных в этом Решении, бизнес по управлению долгом не является денежным передатчик в силу такой деятельности.В этом постановлении заключение FinCEN было основано на том факте, что компания по управлению долгом сыграла важную роль в согласовании плана платежей, который скорректировал общую сумму долга, имел обязательную силу как для кредитора, так и для должника и требовал участия компании по управлению долгом. в качестве платежного процессора.

См. также Постановление FinCEN FIN-2008-R011, в котором FinCEN определил, что компания, которая способствует «микрокредитованию» между кредиторами и предпринимателями («заемщиками») в развивающихся странах, не является перевозчиком денег.Выступая в качестве информационного центра между своими партнерами по микрофинансированию и заемщиками, а их партнеры по микрофинансированию, работающие на местах, проводят предварительную квалификацию заемщиков, а затем загружают их профили непосредственно на веб-сайт компании, компания принимает и передает средства кредитора являются неотъемлемой частью исполнения и расчетов по микрокредитованию. ¹⁸

Исходя из описания в вашем письме, FinCEN понимает, что Компания принимает валюту, денежные средства или другие ценности, заменяющие валюту, от одного лица и переводит валюту, денежные средства или другие ценности, заменяющие валюту, в другое место или другому лицу.Услуга Компании также состоит в получении средств от покупателя и их удержании до тех пор, пока покупатель не даст указание Компании перевести средства продавцу. Хотя вы ссылаетесь на тот факт, что услуга предлагает альтернативу «традиционным платежным операциям, которые обычно требуют использования «счета условного депонирования», вы не утверждаете, что Компания предоставляет традиционные услуги условного депонирования. Компания не предоставляет какой-либо процедуры проверки или проверки, которая бы сопоставляла условия продажи с фактическим выполнением обязательств сторон или защищала бы интересы как покупателя, так и продавца. ¹⁹ Из вашего описания мы делаем вывод, что платежные и переводческие услуги Компании не являются необходимыми или неотъемлемыми элементами каких-либо других услуг, кроме самих денежных переводов. Следовательно, FinCEN рассматривает весь объем транзакций Компании, описанных вами, как услугу по переводу денег, и соглашается с тем, что Компания должна оставаться зарегистрированной в качестве MSB в этом качестве.

Это постановление вынесено в соответствии с процедурами, изложенными в 31 CFR Part 1010 Subpart G.Делая выводы в этом письме, мы полагались на точность и полноту заявлений, сделанных в вашем письме. Ничто не мешает нам прийти к другому выводу или предпринять дальнейшие действия, если обстоятельства изменятся или какая-либо предоставленная информация окажется неточной или неполной. Мы оставляем за собой право после редактирования вашего имени, названия и адреса вашей компании опубликовать это письмо в качестве руководства для финансовых учреждений в соответствии с нашими правилами. У вас есть четырнадцать дней с даты получения этого письма, чтобы указать любую другую информацию, которую, по вашему мнению, следует отредактировать, а также юридическую основу для редактирования.

Если у вас есть вопросы об этом постановлении, обратитесь в службу поддержки FinCEN по вопросам регулирования по телефону (703) 905-3591.

С уважением,
/подпись/
Джамал Эль-Хинди
Заместитель директора
Отдел политик

Расчетные отчеты | Справка Amazon Pay

Справка продавца > Получение оплаты

Отчеты о расчетах содержат подробную разбивку операций по вашему счету за определенный расчетный период. Отчеты о расчетах создаются регулярно, и вы можете загрузить их с Seller Central.

Часы

Как просматривать отчеты Amazon Pay в Seller Central длина: 5:02

Просматривая отчет о расчетах, вы можете понять активность своей учетной записи. Вы можете открыть отчет о расчетах в текстовом редакторе или использовать программу для работы с электронными таблицами, например Microsoft Excel, для просмотра и управления информацией.

При расчете:

• Amazon Pay вычисляет баланс вашего счета. На ваш баланс могут повлиять сборы, претензии по гарантии A-to-z, возвратные платежи, возмещение средств клиентами и резервирование.
• Если баланс вашей учетной записи положительный, если вы ввели достоверную информацию в Seller Central для своего расчетного счета в банке США и если у вас есть действующая кредитная карта, связанная с вашей учетной записью, Amazon Pay инициирует перевод на ваш банковский счет. (См. Добавление и управление банковским счетом для получения информации о вводе действительной информации о банковском счете в Seller Central.) Обычно с момента расчета по вашему счету и начала перевода ACH до поступления средств на ваш счет проходит от 3 до 5 рабочих дней.
• Если баланс вашего счета отрицательный, мы спишем сумму отрицательного баланса с вашей кредитной карты.
• Amazon Pay предоставит данные отчета о расчетах, если в вашей учетной записи была активность после предыдущего цикла расчетов.

Отчеты о расчетах можно найти с помощью меню Reports в Seller Central. Чтобы загрузить копию вашего последнего отчета об урегулировании, выполните действия, перечисленные ниже.

Загрузите отчет об оплате

1. Войдите в свою учетную запись Amazon Pay на Seller Central.
2. Откройте меню Отчеты и выберите Платежи . На вкладке Представление выписки отображается представление вашего текущего открытого урегулирования.
3. Чтобы просмотреть и загрузить копии отчетов о расчетах, щелкните вкладку Все отчеты . Нажмите кнопки, чтобы просмотреть или загрузить соответствующие отчеты.
   Примечание. Вы также можете создавать и загружать пользовательские отчеты на вкладке Отчеты о диапазоне дат . Дополнительные сведения об отчетах по диапазонам дат см. в разделе Создание отчета по диапазонам дат.

Примечание: Мы рекомендуем сохранять копии отчетов для собственных записей.

Чтение отчета о расчетах

Отчеты о расчетах представляют собой текстовые файлы, разделенные запятыми. Их может быть трудно прочитать в текстовом редакторе, таком как Блокнот или Text Edit, но вы можете легко открыть их в большинстве приложений для работы с электронными таблицами или базах данных.

Самый простой способ прочитать отчет о расчетах — сохранить его на свой компьютер, а затем открыть документ в вашей любимой электронной таблице или приложении базы данных.С помощью программы для работы с электронными таблицами вы можете легко обобщать, обрабатывать или переформатировать данные нужным вам образом.

Примечание:

• Некоторые веб-браузеры автоматически открывают отчеты о расчетах с помощью текстового редактора по умолчанию на вашем компьютере. В этом случае используйте меню «Файл», чтобы сохранить копию отчета на свой компьютер, прежде чем открывать его в другом приложении.
• На ПК с ОС Windows можно щелкнуть правой кнопкой мыши ссылку отчета о расчетах, чтобы сохранить файл на свой компьютер.